En resumen
El seguro de impago de alquiler lo contrata y lo paga el propietario para cobrar las rentas si el inquilino deja de pagar. Suele incluir también la defensa jurídica para el desahucio. Desde octubre de 2026, la ley dice expresamente que este seguro no se puede exigir al inquilino como garantía (art. 36.5 de la LAU). Su precio depende de la renta y de la aseguradora. Antes de contratarlo, mira tres cosas: cuántos meses cubre, cuándo empieza a pagar y qué carencia tiene.
Aviso: condiciones distintas en cada póliza
Coberturas, carencias y precios cambian según la aseguradora. Lee las condiciones generales y particulares antes de contratar.
1. Qué cubre normalmente
- Rentas impagadas durante un número máximo de meses, normalmente entre 6 y 12.
- Defensa jurídica: abogado y procurador para reclamar la deuda y el desahucio.
- Daños causados por el inquilino en la vivienda, con un límite, en algunas pólizas.
- Cerrajería y, a veces, suministros impagados al recuperar la vivienda.
Cuando la aseguradora te paga, se queda con tu derecho a reclamar esa deuda al inquilino. Es la subrogación del artículo 43 de la Ley de Contrato de Seguro. El inquilino sigue debiendo el dinero, pero ahora a la aseguradora.
2. No se puede exigir al inquilino
El artículo 36.5 de la LAU, en la redacción del Real Decreto-ley 29/2026, limita las garantías adicionales a la fianza y prohíbe exigir al inquilino un seguro de impago. Por eso:
- el propietario no puede condicionar el alquiler a que el inquilino contrate o pague la póliza;
- tampoco puede repercutirle su coste en la renta como un concepto aparte;
- sí puede contratarla él y pedir al inquilino los datos que la aseguradora necesita para estudiar su solvencia, siempre con su consentimiento.
3. Cuánto cuesta
El precio se calcula sobre la renta anual y sube con los meses cubiertos y las coberturas extra. Como referencia, idealista lo sitúa entre el 3 % y el 5 % de la renta anual. Con un alquiler de 900 euros (10.800 al año), serían entre 324 y 540 euros al año. Pide presupuesto a varias aseguradoras con la misma cobertura para compararlas de verdad.
4. La letra pequeña que más importa
- Carencia: muchas pólizas no cubren impagos en el primer mes o los primeros meses desde que se contratan.
- Cuándo paga: algunas adelantan la renta desde el primer impago y otras solo cuando ya se ha presentado la demanda. Pregunta cuántos meses tardarías en cobrar.
- Aceptación del inquilino: la aseguradora debe aprobar al inquilino antes de firmar. Si no te lo aprueban y lo alquilas igual, no hay cobertura.
- Exclusiones: impagos anteriores a la póliza, contratos sin fianza, alquiler de temporada o turístico.
- Plazo para comunicar el impago: si avisas tarde, puedes perder la cobertura.
5. Qué pasa si el inquilino deja de pagar
El seguro no evita el procedimiento judicial, solo lo financia. El desahucio por falta de pago es un juicio verbal (art. 250.1.1.º de la Ley de Enjuiciamiento Civil). El inquilino puede evitarlo una vez, pagando toda la deuda antes de la vista: es la «enervación» del artículo 22.4 de la LEC. Antes de demandar hay que intentar negociar, como exige la Ley Orgánica 1/2025. Te lo explicamos en cuándo puede el propietario recuperar la vivienda.
6. ¿Compensa contratarlo?
Suele compensar si dependes de esa renta para pagar la hipoteca, si no tienes ahorros para cubrir varios meses sin cobrar o si quieres tener el abogado incluido. Puede no compensar si la renta es baja o el inquilino tiene una solvencia muy clara. En ese caso, la fianza y una buena selección pueden ser suficientes. Para esto último, mira cómo elegir inquilino. Ten en cuenta su coste al calcular la rentabilidad con nuestra calculadora de rentabilidad.
Preguntas frecuentes
¿Qué cubre un seguro de impago de alquiler?
Las rentas impagadas durante un número máximo de meses y, normalmente, la defensa jurídica para reclamar y desahuciar. Algunas pólizas añaden daños y cerrajería.
¿Puede el propietario obligarme a pagar el seguro de impago?
No. El artículo 36.5 de la LAU prohíbe exigir al inquilino un seguro de impago como garantía.
¿Cuánto cuesta un seguro de impago de alquiler?
Depende de la renta y de la cobertura. Como referencia, suele estar entre el 3 % y el 5 % de la renta anual.
¿El seguro evita el juicio de desahucio?
No. Paga las rentas y los gastos del procedimiento, pero recuperar la vivienda sigue requiriendo un juicio si el inquilino no se va.
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Fuentes: LAU, art. 36.5 (BOE) · Ley de Enjuiciamiento Civil, arts. 22.4 y 250 (BOE) · Ley de Contrato de Seguro, art. 43 (BOE) · idealista
Aviso legal: este artículo es informativo y no es una recomendación de contratación ni asesoramiento jurídico o financiero. Las condiciones de los seguros cambian según la aseguradora; consulta las condiciones de cada póliza antes de contratar.